Vos assurances couvrent-elles réellement vos risques ?
GoverLex analyse vos programmes d'assurance afin d'identifier les insuffisances, doublons, exclusions, sous-limites, franchises et incohérences susceptibles de réduire l'efficacité de votre protection.
Une garantie existe. Mais protège-t-elle l'exposition réelle ?
La qualité d'un programme d'assurance ne se mesure pas uniquement au nombre de garanties souscrites.
Une organisation peut disposer de plusieurs polices et conserver malgré tout des expositions importantes en raison d'une exclusion, d'une sous-limite, d'une franchise ou d'une couverture mal alignée sur ses risques.
GoverLex rapproche votre programme d'assurance de votre profil de risque et de votre stratégie de transfert afin d'en évaluer la cohérence.
Six points à examiner attentivement.
L'analyse vise à identifier les éléments susceptibles de créer un écart entre la protection attendue et la protection réellement disponible.
Insuffisances
Identifier les expositions importantes qui ne disposent pas d'une protection adaptée.
Doublons
Identifier les garanties ou dispositifs qui se superposent sans apporter de protection utile.
Exclusions
Examiner les situations pour lesquelles la garantie peut ne pas produire l'effet attendu.
Sous-limites
Identifier les plafonds spécifiques pouvant limiter le niveau de protection disponible.
Franchises
Vérifier la cohérence du niveau restant à la charge de l'organisation.
Incohérences
Identifier les écarts entre les polices, les activités, les risques et la stratégie de transfert.
Analysez votre programme comme une architecture de protection.
Chaque police doit être replacée dans une lecture globale afin de comprendre ce qu'elle protège, ce qu'elle limite et la manière dont elle s'articule avec les autres couvertures.
Faire analyser notre programmePartez du risque. Pas de la police.
L'objectif n'est pas de multiplier les garanties mais de vérifier que les risques que l'organisation souhaite transférer disposent d'une réponse cohérente.
Quel événement souhaitons-nous couvrir ?
Quel niveau de perte doit être considéré ?
Quelle exposition reste à notre charge ?
Quelle partie souhaitons-nous transférer ?
Le programme répond-il réellement au besoin ?
Les détails contractuels peuvent changer la réalité de la protection.
Une garantie annoncée doit être analysée avec ses conditions d'application, ses limites, ses exclusions et la part de risque restant à la charge de l'organisation.
Comprendre précisément le périmètre de protection proposé.
Identifier les situations pouvant rester hors du champ de la garantie.
Examiner les plafonds et sous-limites associés aux couvertures.
Comprendre la part du risque conservée par l'organisation.
Examiner la cohérence entre les différentes polices du programme.
Détectez les zones mal protégées ou inutilement couvertes.
L'audit permet de rapprocher les expositions de l'organisation des protections disponibles afin de faire apparaître les écarts et les redondances.
Identifier nos écarts de couvertureChaque conclusion dépend de l'analyse effective du programme et des risques.
Structurer. Négocier. Faire évoluer.
GoverLex accompagne également l'organisation après l'analyse pour faire évoluer son programme en cohérence avec ses besoins.
Construire le programme cible
Organiser les couvertures nécessaires autour des risques réellement transférés.
Accompagner la négociation
Mettre en perspective garanties, limites, exclusions et conditions.
Mettre en cohérence
Aligner le programme avec la stratégie de Risk Transfer retenue.
Adapter dans la durée
Faire évoluer la protection lorsque les risques, activités ou besoins changent.
Votre organisation évolue. Votre protection doit suivre.
Un programme d'assurance peut perdre progressivement son adéquation lorsque le profil de risque de l'organisation évolue.
Modification importante du périmètre ou du modèle de fonctionnement.
Apparition ou évolution d'expositions nécessitant une nouvelle analyse.
Modification du niveau de rétention ou de la stratégie de transfert.
Opportunité de revoir la cohérence du programme avant son évolution.
De votre programme actuel à une protection mieux alignée.
Cartographier les polices
Identifier les contrats, garanties et principales caractéristiques du programme.
Relier risques et couvertures
Mettre le programme en perspective avec les expositions réelles.
Identifier les écarts
Examiner insuffisances, doublons, exclusions, limites et franchises.
Définir le programme cible
Proposer une architecture cohérente avec les risques à transférer.
Faire évoluer la protection
Accompagner la structuration, la négociation et l'évolution du programme.
Votre programme doit traduire votre stratégie de transfert.
Les couvertures doivent rester cohérentes avec les risques que l'organisation a décidé de transférer et les niveaux qu'elle conserve.
Disposer de couvertures cohérentes avec vos risques réels, vos besoins et votre stratégie de transfert.
Analysez vos couvertures. Identifiez les écarts avant le sinistre.
GoverLex vous accompagne dans l'analyse de votre programme, l'identification des zones d'amélioration et la structuration d'une protection cohérente avec vos risques réels.